+ 996 (312) 88 89 08, + 996 (770) 89 89 08
Юридическая компания DE URE consult

заявка на бесплатную консультацию

Регистрация бизнеса Юридический аутсорсинг Судебное представительство Лицензирование Прочие услуги

Справка по преобразованию МКК/МФК в Банк

В соответствии с Положением о лицензировании банков, утвержденного Постановлением Правления НБ КР от 02.03.2006, №5/7 порядок преобразования из МКК в Банк и из МФК в Банк идентичен.

МФК и МКК, намеревающиеся преобразоваться в банк должны:

1) иметь организационно-правовую форму акционерного общества;

2) располагать на дату подачи ходатайства на преобразование в банк уставным капиталом (ранее сформированным и дополнительно внесенным капиталом) в размере, установленном Национальным банком для вновь открываемых банков (на дату составления настоящей справки размер УК банка установлен в сумме– 600 000 000 сом);

3) осуществлять деятельность в качестве микрофинансовой организации не менее пяти лет;

4) не иметь в течение последних двух лет каких-либо мер и санкций, примененных со стороны Национального банка;

5) выполнять на дату подачи ходатайства на преобразование в банк все экономические нормативы и другие требования, установленные Национальным банком для действующих банков;

6) иметь заключение независимой аудиторской компании, подтверждающее достоверность финансовой отчетности МФК/МКК на дату подачи ходатайства о выдаче предварительного разрешения на получение банковских лицензий.

 

В процессе преобразования в банк, МФК/МКК (включая филиалы и представительств) могут продолжать свою деятельность в качестве МФК/МКК до момента получения банковских лицензий.

ТАБЛИЦА ПАРАМЕТРОВ

 

Параметры

УСЛОВИЯ

Организационно-правовая форма

 

Закрытое акционерное общество,  Открытое акционерное общество

Требования к уставному капиталу

Минимальный размер 600 000 000 сом  (около 12 300 000 долларов США)

 

Основу капитала банка составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала банка входит только такой уставный капитал, по которому банк не имеет обязательств по возврату средств, вложенных акционерами.

 

Уставный капитал банка формируется только за счет денежных средств учредителей (акционеров), только в национальной валюте Кыргызской Республики и должен быть оплачен не менее размера, установленного Банком Кыргызстана. Не допускается использование для формирования уставного капитала основных средств и нематериальных активов.

 

Учредители банка обязаны внести минимальный размер уставного капитала на накопительный счет, открытый в Национальном банке в течение шести месяцев со дня принятия Правлением Национального банка решения о выдаче предварительного разрешения на получение лицензии (открытие банка).                                                                   

Средства, находящиеся на накопительном счете, открытом в Национальном банке, не могут использоваться учредителями на какие-либо цели до получения лицензии на право проведения банковских операций. В случае отказа в выдаче лицензии, все средства по распоряжению Национального банка возвращаются учредителям (акционерам).

Учредители (акционеры) банка, как при первоначальном формировании уставного капитала, так и при последующем увеличении его размера, обязаны вносить средства в уставный капитал только в безналичной форме, путем перечисления с банковских счетов.

 

Разрешительные документы  на осуществление деятельности

Банковские Лицензии, выдаваемые  Национальным банком  КР

 

Банковские лицензии имеют неограниченный срок действия и действуют на всей территории Кыргызской Республики, являются именными (неотчуждаемые) и не подлежат передаче третьим лицам. Все виды банковских операций могут осуществляться только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения. Банковские операции, осуществленные без лицензии Банка Кыргызстана, являются ничтожными. За осуществление банковской деятельности без лицензии наступает ответственность, предусмотренная законодательством.

 

Банку могут быть выданы следующие лицензии:

1) лицензии на право проведения банковских операций в национальной валюте - (основная лицензия)

2) лицензии на право проведения банковских операций в иностранной валюте (дополнительная лицензия)

3) лицензия на право проведения банковских операций с драгоценными металлами (дополнительная лицензия)

4) лицензии на право проведения банковских операций по исламским принципам финансирования в национальной валюте

5) лицензии на право проведения банковских операций по исламским принципам финансирования в иностранной валюте

 

Требования к учредителям

Физические и/или юридические лица - резиденты или нерезиденты  КР

 

Юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Банком Кыргызстана, не могут быть акционерами (участниками) банков-резидентов государства.

 

 

В общей части положения также указано, что

 

Юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой деятельностью, включая деятельность, связанную с банковской и/или финансовой деятельностью, не могут единолично или совместно с другими лицами, осуществлять:

- прямое или косвенное владение или управление более двадцати процентами голосующих акций (любого типа) банка;

- или, независимо от участия в уставном капитале банка, осуществлять значительное влияние на руководство и/или политику данного банка на основании соглашения или иным образом.

 

Компания считается занимающейся финансовой деятельностью и деятельностью, связанной с банковской и/или финансовой детальностью при условии, если эта компания:

а) является банковской холдинговой компанией (управляющей компанией) и создана исключительно с целью управления банками и финансовыми компаниями, осуществляющими виды деятельности, указанные в п.1.11 настоящего Положения;

б) осуществляет какой-либо из видов деятельности, указанных в пункте 1.11 настоящей главы на основании лицензии уполномоченного государственного органа и при наличии в стране происхождения (регистрации) данной компании законодательства о консолидированном надзоре.

П.1.11. Видами финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью в целях настоящего Положения, считаются следующие виды деятельности:

1) банковская деятельность;

2) микрофинансовая деятельность (предоставление микрокредитов);

3) деятельность инвестиционных фондов;

4) страховая деятельность;

5) лизинговая деятельность;

6) осуществление деятельности по ипотечному кредитованию;

7) осуществление доверительного управления (траст).

 

Однако в случае преобразования из МКК/МФК в банк вроде не действует вышеуказанная норма. Требуется уточнить путем написания письма в НБ КР.

Учредители (акционеры) - значительные участники банка должны иметь удовлетворительное финансовое положение и выполнять свои обязательства по уплате налогов и приравненных к ним платежам. Учредители (акционеры) - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке и действовать не менее одного года.

Учредители (акционеры) банка, а также аффилированные с ними лица обязаны по требованию Национального банка представлять учредительные документы, финансовую и иную отчетность, содержащую информацию об их учредителях (акционерах, участниках), а также сведения об их финансовом состоянии и проводимых операциях.

 

Наличие требований к квалификации должностных лиц

Должностные лица банка обязаны соответствовать требованиям, устанавливаемым Национальным банком. Должностные лица банка и лица, назначенные в установленном Национальным банком Кыргызстана порядке (включая заместителей и лиц, временно исполняющих обязанности), проходят обязательное согласование с Национальным банком на соответствие минимальным требованиям, установленным Национальным банком.

Как минимум предусмотрены квалификационные требования к:

- членам Совета директоров;

- членам Комитета по аудиту;

- членам Правления;

- главному бухгалтеру;

- руководителям структурных подразделений (Кредитное управление, Сектор по управлению активами и пассивами, Служба внутреннего аудита, Сектор по управлению рисками, Лицо ответственное за соблюдение требований ПФТОД).

 

Виды разрешенных операций

Банк может проводить следующие виды банковских операций со специальным указанием о них в лицензии:

1) привлекать депозиты от своего имени на условиях, оговоренных с вкладчиком;

2) размещать собственные или привлеченные средства от своего имени на условиях, оговоренных с заемщиком;

3) открывать и вести счета физических и юридических лиц в национальной валюте Кыргызской Республики;

4) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

5) выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверждать платежные документы (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки;

6) покупать и продавать долговые обязательства (факторинг) и учитывать простые и переводные векселя (форфетирование);

7) выдавать долговые ценные бумаги на условиях, определенных Банком Кыргызстана в соответствующих нормативных актах;

8) осуществлять операции по финансовому лизингу;

9) выдавать банковские гарантии.

 

При наличии соответствующей лицензии банк может предоставлять услуги, соответствующие исламским принципам банковского дела и финансирования, в порядке, установленном Банком Кыргызстана.

 

Банк помимо вышеперечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдавать поручительства и иные обязательства за третьих лиц;

2) приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) осуществлять брокерские услуги, включающие покупку и продажу ценных бумаг по поручению клиента, действуя по инструкциям клиента, при наличии лицензии на эту деятельность согласно законодательству;

4) осуществлять доверительное управление (траст) имуществом по договору с физическим или юридическим лицом при наличии лицензии, предусмотренной законодательством;

5) предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения валюты, документов и ценностей;

6) изымать и реализовывать заложенное залогодателями имущество в погашение их обязательств перед банком. Эти операции являются неторговыми;

7) выпускать от своего имени ценные бумаги при условии получения на это разрешения (лицензии) согласно законодательству;

8) оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с банковской деятельностью, в том числе услуги по управлению банком.

 

При наличии дополнительной лицензии банки могут осуществлять:

1) все или некоторые из операций, перечисленных выше, в иностранной валюте, включая операции по счетам в иностранной валюте для клиентов и по приобретению иностранной валюты от имени клиента;

2) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени;

3) операции с драгоценными металлами (только банковское серебро, золото, платина и монеты из указанных металлов высоких проб).

 

В соответствии с порядком и ограничениями, установленными Банком Кыргызстана, а также при наличии соответствующей лицензии банки могут осуществлять:

1) покупку и продажу ценных бумаг для банка от своего имени;

2) выпускать ценные бумаги по поручению и от имени другой компании;

3) операции с производными финансовыми инструментами (деревативы)

 

Документы, необходимые для преобразования в банк

Для получения лицензии на право проведения банковских операций заявитель предоставляет в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии на кыргызском и/или русском языках:

1) ходатайство о выдаче предварительного разрешения на получение банковских лицензий за подписью уполномоченного лица, назначенного общим собранием учредителей, по установленной форме;

2) протокол общего собрания учредителей о создании банка;

3) учредительный договор, подписанный всеми учредителями, два подлинных экземпляра. Подписи уполномоченных представителей учредителей - юридических лиц, удостоверяются печатями юридического лица. Подпись учредителя - физического лица удостоверяется нотариально.

4) устав банка, два подлинных экземпляра.

5) предварительное согласие уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц об использовании заявленного фирменного наименования;

6) подробная организационная структура банка;

7) бизнес-план (в 2-х экземплярах), содержащий экономическое обоснование создания банка, объявляющий цели деятельности банка и способы их достижения и составленный с учетом требований Национального банка КР;

8) список учредителей (акционеров), подписанный председателем Совета директоров по установленной  форме;

9) сведения, касающиеся учредителей (акционеров) по установленной форме;

10) список членов Совета директоров;

11) список членов Комитета по аудиту;

12) сведения о кандидатах на должности председателя правления, заместителей председателя правления, членов правления, главного бухгалтера, руководителя службы (отдела) внутреннего аудита банка, руководитель структурного подразделения, ответственного за кредитную деятельность банка, руководителя структурного подразделения, ответственного за управление активами и пассивами банка;

13) политики и процедуры о противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

14) кредитная политика, операционная политика, и другие основные политики банка, утвержденные Советом директоров банка, и предусматривающие:

а) процедуры по выявлению, измерению, слежению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк;

б) контрольные меры по минимизации всех возможных рисков на постоянной основе;

в) описание информационных систем, системы управления рисками и системы внутреннего контроля в соответствии с утвержденной политикой;

15) детальный план мероприятий по открытию и организации деятельности банка;

16) заявка на вступление в систему защиты депозитов.

 

Бизнес-план должен быть составлен с учетом следующего:

1) расчеты и прогнозы должны быть составлены с учетом реальных экономических условий сегмента рынка, в котором банк будет работать;

2) должно быть приведено описание влияния операций банка на улучшение экономики региона или страны с указанием суммы инвестиций, включая кредиты в экономику страны. При этом основная сумма активов банка должна быть инвестирована в экономику Кыргызской Республики;

3) предпосылки и прогнозирование должны быть реалистичны и составлены на основании качественной, проверенной информации;

4) бизнес-план должен отражать хорошую доходность банка в разумные сроки времени;

5) адекватность капитала банка должна соответствовать минимальным требованиям стандарта адекватности капитала, установленным Национальным банком, и быть достаточной для поддержания прогнозируемого роста активов и поддержки первоначальных расходов, связанных с организацией деятельности банка. Это означает, что уровень капитала, должен быть, после вычета всех расходов и потерь по организации деятельности и открытию банка, не меньше установленного Национальным банком размера.

 

Дополнительно

-       определить уполномоченное лицо для контактов с НБКР (Председатель СД или Председатель Правления);

-        

 

 

 

1.       Подача ходатайство о выдаче предварительного разрешения на получение банковских лицензий в НБ КР.

Ходатайство рассматривается Национальным банком в срок, не превышающий четырех месяцев с момента получения ходатайства и всех удовлетворительных документов, необходимых для выдачи лицензии. При наличии в составе акционеров нерезидентов, срок может быть продлен по решению Правления Национального банка дополнительно на два месяца. Итого около 6 месяцев.

2.       Формирование уставного капитала банка.

НБ КР направляет письмо с указанием № счета открытого в НБ КР для формирования УК банка в соответствующей недостающей части.

2-1.  Комплексная проверка.

После получения ходатайства, в течение тридцати календарных дней после формирования минимального уставного капитала, со стороны НБ КР осуществляется проверка формирования уставного капитала банка. Срок проверки формирования уставного капитала может быть продлен курирующим заместителем Председателя Национального банка на срок до тридцати календарных дней.

Национальный банк осуществляет комплексную проверку деятельности по состоянию на дату подачи ходатайства, в задачи которой входит подтверждение наличия уставного капитала в размере, соответствующем требованию по минимальному размеру уставного капитала, установленному Национальным банком для вновь создаваемых банков и проверка источников происхождения средств, направленных на формирование уставного капитала банка.

3.       Получение предварительного разрешения на получение банковских лицензий.

После рассмотрения документов, представленных вместе с ходатайством, а также с учетом итогов комплексной проверки деятельности, Национальный банк может дать предварительное разрешение на получение (выдачу) банковских лицензий. Одновременно с предварительным разрешением на получение (выдачу) банковских лицензий может быть получено разрешение на переоформление действующих филиалов МФК/МКК в филиалы банка для прохождения процедуры перерегистрации в органах регистрации юридических лиц, при условии представления соответствующих документов.

4.       Перерегистрация в МЮ КР.

Срок – 10 рабочих дней.

5.       Регистрация дополнительного выпуска акций в ГСРФР

Срок около недели.

6.       Регистрация фирменного наименования в Кыргызпатенте (не обязательная стадия).

Срок около месяца.

7.       Подача заявления в НБ КР на получение лицензии.

Лицензия на право проведения банковских операций может быть выдана Национальным банком в течение десяти календарных дней после комплексной проверки при предоставлении банком документов, подтверждающих выполнение следующих условий:

1) формирование уставного капитала;

2) наличие заявки на вступление в систему защиты депозитов, поданной в установленном порядке;

3) наличие соответствующего решения о выборе независимого внешнего аудитора на предстоящий финансовый год;

4) наличие договора аренды или права собственности на здание, в котором будет располагаться банк, и подтверждение о соответствии здания (банковских помещений):

а) установленным требованиям по технической укрепленности и оснащенности (включая оснащение и оборудование кассового узла, хранилища и других помещений), подтвержденным соответствующим документом уполномоченного государственного органа (в соответствии с Инструкцией "О единых требованиях по технической укрепленности банков, финансово-кредитных учреждений и порядке их охраны в Кыргызской Республике");

б) требованиям по пожарной безопасности;

5) наличие оборудования и технического оснащения, необходимого для осуществления банковских операций, в том числе подтверждение тестирования информационных систем для осуществления банковской деятельности;

6) завершение установленных Национальным банком процедур согласования должностных лиц банка и наличие квалифицированного персонала, соответствующего требованиям для осуществления круга предполагаемых операций;

7) наличие соответствующих политик и процедур по управлению рисками и регламентирующих порядок осуществления банковских операций;

8) наличие свидетельства о государственной регистрации банка в качестве юридического лица;

9) наличие свидетельства о государственной регистрации эмиссии акций банка;

10) наличие подтверждения уполномоченного государственного органа, осуществляющего государственное регулирование в области охраны фирменного наименования об отсутствии заявленного фирменного наименования в государственном реестре фирменных наименований;

11) отсутствие оснований для отказа в выдаче лицензии и отзыва предварительного разрешения на открытие банка.

 

 

 

 

 

Подготовлено юристом Юридической компании «DE URE consult» 

 

Наргизой Абдраимовой

16.01.2014

Советуем ознакомиться также с ...







Юридическая компания «DE URE consult»
2011-2017
Кыргызская Республика, 720001
г.Бишкек,  ул.Токтогула, 160 (пер. ул.Исанова)
3 этаж, офис 4
e-mail: office@deure.kg


Сайт разработан ART Group